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Date Published: 10/16/2021
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100세까지 보험료 인상없이 보장 (100세만기,순수형 선택시)
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Date Published: 6/4/2022
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주제에 대한 기사 평가 비 갱신 암 보험
- Author: 썰계사들
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- Date Published: 2022. 8. 30.
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NH모두의암보험(Self가입형,갱신형,비갱신형,무배당)_2104
1. 피보험자가 보험기간 중 사망한 경우에는 계약자에게 ‘보험료 및 산출방법서’에서 정하는 바에 따라 회사가 적립한 사망 당시의 책임준비금을 지급합니다.
피보험자가 보험기간 중 사망한 경우에는 계약자에게 ‘보험료 및 산출방법서’에서 정하는 바에 따라 회사가 적립한 사망 당시의 책임준비금을 지급합니다. 2. 보험료 납입기간 중 피보험자가 암보장개시일 이후에 ‘암’(기타피부암, 갑상선암 및 대장점막내암 제외)으로 진단확정 되었을 때에는 차회 이후의 보험료 납입을 면제하여 드립니다.
보험료 납입기간 중 피보험자가 암보장개시일 이후에 ‘암’(기타피부암, 갑상선암 및 대장점막내암 제외)으로 진단확정 되었을 때에는 차회 이후의 보험료 납입을 면제하여 드립니다. 3. 이 계약에서 ‘암’이란 ‘ 약관 악성신생물 분류표(기타피부암, 갑상선암 및 대장점막내암 제외)’에서 정한 질병을 말합니다. 이때, ‘암’에 ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’, ‘경계성종양’은 포함되지 않습니다.
이 계약에서 ‘암’이란 ‘ 약관 악성신생물 분류표(기타피부암, 갑상선암 및 대장점막내암 제외)’에서 정한 질병을 말합니다. 이때, ‘암’에 ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’, ‘경계성종양’은 포함되지 않습니다. 4. 이 계약에서 ‘9대고액암’은 ‘암’ 중 ‘ 약관 ‘9대고액암 분류표’에서 정한 골(뼈)암, 뇌암, 백혈병, 식도암, 담낭암, 담도암, 췌장암, 간암, 폐암 등을 말하며, ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟은 ‘암’ 중 약관 ‘유방암 분류표’ 및 약관 ‘남녀생식기관련암 분류표’ 에서 정한 질병을 말합니다.
이 계약에서 ‘9대고액암’은 ‘암’ 중 ‘ 약관 ‘9대고액암 분류표’에서 정한 골(뼈)암, 뇌암, 백혈병, 식도암, 담낭암, 담도암, 췌장암, 간암, 폐암 등을 말하며, ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟은 ‘암’ 중 약관 ‘유방암 분류표’ 및 약관 ‘남녀생식기관련암 분류표’ 에서 정한 질병을 말합니다. 5. ‘일반암’이란 ‘암’에서 ‘9대고액암’ 및 ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟을 제외한 암을 말합니다.
‘일반암’이란 ‘암’에서 ‘9대고액암’ 및 ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟을 제외한 암을 말합니다. 6. 피보험자에게 ‘암’으로 암진단보험금의 지급사유가 발생한 경우에는 암진단보험금(1),(2),(3) 중에서 진단확정된 ‘암’에 해당하는 각 지급금액을 더하여 지급합니다. 다만, 암진단보험금(1),(2),(3)은 각각 최초 1회에 한하여 지급됩니다.
피보험자에게 ‘암’으로 암진단보험금의 지급사유가 발생한 경우에는 암진단보험금(1),(2),(3) 중에서 진단확정된 ‘암’에 해당하는 각 지급금액을 더하여 지급합니다. 다만, 암진단보험금(1),(2),(3)은 각각 최초 1회에 한하여 지급됩니다. 7. 피보험자가 보험기간 중 암보장개시일 이후 ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟으로 진단확정 받고 그 후에 이와는 관계가 없는 ‘일반암’으로 진단확정된 경우, 이미 지급사유가 발생한 암진단보험금(3)을 제외한 암진단보험금(2)를 1회에 한하여 지급합니다.
피보험자가 보험기간 중 암보장개시일 이후 ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟으로 진단확정 받고 그 후에 이와는 관계가 없는 ‘일반암’으로 진단확정된 경우, 이미 지급사유가 발생한 암진단보험금(3)을 제외한 암진단보험금(2)를 1회에 한하여 지급합니다. 8. 피보험자가 보험기간 중 암보장개시일 이후 ‘일반암’으로 진단확정 받고 그 후에 이와는 관계가 없는 ‘9대고액암’으로 진단확정된 경우, 이미 지급사유가 발생한 암진단보험금(2),(3)을 제외한 암진단보험금(1)을 1회에 한하여 지급합니다.
피보험자가 보험기간 중 암보장개시일 이후 ‘일반암’으로 진단확정 받고 그 후에 이와는 관계가 없는 ‘9대고액암’으로 진단확정된 경우, 이미 지급사유가 발생한 암진단보험금(2),(3)을 제외한 암진단보험금(1)을 1회에 한하여 지급합니다. 9. 피보험자가 보험기간 중 암보장개시일 이후 ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟으로 진단확정 받고 그 후에 이와는 관계가 없는 ‘9대고액암’으로 진단확정된 경우, 이미 지급사유가 발생한 암진단보험금(3)을 제외한 암진단보험금(1),(2)를 각각 1회에 한하여 지급합니다.
피보험자가 보험기간 중 암보장개시일 이후 ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟으로 진단확정 받고 그 후에 이와는 관계가 없는 ‘9대고액암’으로 진단확정된 경우, 이미 지급사유가 발생한 암진단보험금(3)을 제외한 암진단보험금(1),(2)를 각각 1회에 한하여 지급합니다. 10. 소액암진단보험금의 경우 보험기간 중 ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’, ‘경계성종양’으로 진단 확정시 각각 최초 1회에 한하여 지급합니다.
소액암진단보험금의 경우 보험기간 중 ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’, ‘경계성종양’으로 진단 확정시 각각 최초 1회에 한하여 지급합니다. 11. ‘대장점막내암’으로 보험금 지급사유 발생시 ‘대장점막내암’에 해당하는 소액암진단보험금을 지급하고 ‘제자리암’에 해당하는 소액암진단보험금은 지급되지 않습니다.
‘대장점막내암’으로 보험금 지급사유 발생시 ‘대장점막내암’에 해당하는 소액암진단보험금을 지급하고 ‘제자리암’에 해당하는 소액암진단보험금은 지급되지 않습니다. 12. 피보험자가 암보장개시일의 전일 이전에 ‘암’으로 진단이 확정되는 경우에는 이 계약을 무효로 하며 이미 납입한 보험료를 돌려드립니다.
피보험자가 암보장개시일의 전일 이전에 ‘암’으로 진단이 확정되는 경우에는 이 계약을 무효로 하며 이미 납입한 보험료를 돌려드립니다. 13. 피보험자가 보험기간 중 약관에서 정한 보장개시일(‘암’의 경우 암보장개시일) 이후에 사망하고 그 후에 ‘암’, ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’ 또는 ‘경계성종양’을 직접적인 원인으로 사망한 사실이 확인된 경우에는 그 사망일을 진단확정일로 보고 약관의 보험금의 지급사유 제1호 및 제2호에 해당하는 경우에 한하여 해당 진단보험금을 지급합니다. 다만, 암보장개시일 전일 이전에 ‘암’으로 진단확정 되었거나 ‘보장개시일’전에 ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’ 또는 ‘경계성종양’으로 진단이 확정된 경우에는 보험금을 지급하지 않습니다.
피보험자가 보험기간 중 약관에서 정한 보장개시일(‘암’의 경우 암보장개시일) 이후에 사망하고 그 후에 ‘암’, ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’ 또는 ‘경계성종양’을 직접적인 원인으로 사망한 사실이 확인된 경우에는 그 사망일을 진단확정일로 보고 약관의 보험금의 지급사유 제1호 및 제2호에 해당하는 경우에 한하여 해당 진단보험금을 지급합니다. 다만, 암보장개시일 전일 이전에 ‘암’으로 진단확정 되었거나 ‘보장개시일’전에 ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’ 또는 ‘경계성종양’으로 진단이 확정된 경우에는 보험금을 지급하지 않습니다. 14. 13.에 의한 진단 확정으로 약관에서 정한 바에 따라 계약이 소멸된 경우에는 약관에 의한 책임준비금은 지급하지 않으며, 이미 지급된 책임준비금이 있는 경우 약관에 따른 보험금에서 지급된 책임준비금을 차감한 금액을 지급합니다.
(비갱신형 상품에 대한 추가 안내)
15. 피보험자에게 진단보험금의 지급사유 및 보험료 납입면제 사유가 발생하더라도, 최초계약의 보장개시일 이후에 이미 지급된 진단보험금 지급사유 또는 보험료 납입을 면제한 질병과 동일한 지급사유인 경우(이미 지급된 진단보험금의 지급사유에 해당하는 질병 또는 보험료 납입을 면제한 질병의 종양세포가 잔존하거나 재발 또는 전이된 경우를 말합니다) 회사는 해당 보험금을 지급하지 않거나 보험료 납입을 면제하지 않습니다.
피보험자에게 진단보험금의 지급사유 및 보험료 납입면제 사유가 발생하더라도, 최초계약의 보장개시일 이후에 이미 지급된 진단보험금 지급사유 또는 보험료 납입을 면제한 질병과 동일한 지급사유인 경우(이미 지급된 진단보험금의 지급사유에 해당하는 질병 또는 보험료 납입을 면제한 질병의 종양세포가 잔존하거나 재발 또는 전이된 경우를 말합니다) 회사는 해당 보험금을 지급하지 않거나 보험료 납입을 면제하지 않습니다. 16. 15.도 불구하고 갱신계약의 보장개시일 이전에 진단 확정되어 진단보험금 지급사유가 발생되더라도 보험금 지급사유 발생 이후 최초로 갱신되는 계약의 보장개시일부터 5년이 지나는 동안 그 질병으로 추가 진단(단순건강검진 제외)을 받거나 치료를 받은 사실이 없는 경우, 보험금 지급사유 발생 이후 최초로 갱신되는 계약의 보장개시일부터 5년이 지난 이후에는 약관에 따라 보장합니다.
15.도 불구하고 갱신계약의 보장개시일 이전에 진단 확정되어 진단보험금 지급사유가 발생되더라도 보험금 지급사유 발생 이후 최초로 갱신되는 계약의 보장개시일부터 5년이 지나는 동안 그 질병으로 추가 진단(단순건강검진 제외)을 받거나 치료를 받은 사실이 없는 경우, 보험금 지급사유 발생 이후 최초로 갱신되는 계약의 보장개시일부터 5년이 지난 이후에는 약관에 따라 보장합니다. 17. ‘암보장개시일’은 계약일부터 그날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날로 합니다. 다만, 계약을 부활(효력회복)하는 경우의 암보장개시일은 부활(효력회복)일부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음 날로 합니다.
18. 계약일부터 ‘1년이 지난 계약해당일 전일’ 이전에 보험금 지급사유가 발생하였을 경우에는 계약일부터 1년 이후에 지급하는 해당 보험금의 50%를 지급합니다.
계약일부터 ‘1년이 지난 계약해당일 전일’ 이전에 보험금 지급사유가 발생하였을 경우에는 계약일부터 1년 이후에 지급하는 해당 보험금의 50%를 지급합니다. (갱신형 상품에 대한 추가 안내)
19. ‘암보장개시일’은 최초계약의 경우 계약일부터 그날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날로 하며, 갱신계약의 경우는 갱신일로 합니다. 다만, 계약을 부활(효력회복)하는 경우의 암보장개시일은 부활(효력회복)일부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음 날로 합니다.
‘암보장개시일’은 최초계약의 경우 계약일부터 그날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날로 하며, 갱신계약의 경우는 갱신일로 합니다. 다만, 계약을 부활(효력회복)하는 경우의 암보장개시일은 부활(효력회복)일부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음 날로 합니다. 20. 최초계약의 계약일부터 ‘1년이 지난 계약 해당일 전일’ 이전에 보험금 지급사유가 발생하였을 경우에는 최초계약의 계약일부터 1년 이후에 지급하는 해당 보험금의 50%를 지급합니다. 다만, 갱신계약의 경우에는 감액 하지 않고 해당 보험금을 지급합니다.
최초계약의 계약일부터 ‘1년이 지난 계약 해당일 전일’ 이전에 보험금 지급사유가 발생하였을 경우에는 최초계약의 계약일부터 1년 이후에 지급하는 해당 보험금의 50%를 지급합니다. 다만, 갱신계약의 경우에는 감액 하지 않고 해당 보험금을 지급합니다. 21. 20.에도 불구하고 새로이 갱신되는 계약에서는 갱신 전 보험사고로 인한 보험료 납입면제를 적용하지 않고, 갱신계약의 보장개시일 이전의 상태는 정상으로 보아 갱신계약의 보험료를 납입하여야 합니다.
20.에도 불구하고 새로이 갱신되는 계약에서는 갱신 전 보험사고로 인한 보험료 납입면제를 적용하지 않고, 갱신계약의 보장개시일 이전의 상태는 정상으로 보아 갱신계약의 보험료를 납입하여야 합니다. 22. 피보험자가 최초계약의 또는 갱신계약의 보험기간 종료일 이전에 ‘9대고액암’ 또는 ‘일반암’으로 진단확정되는 경우 이 계약은 갱신되지 않습니다. 다만, ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟, ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’ 또는 ‘경계성종양’으로 진단확정되는 경우에는 갱신할 수 있습니다.
피보험자가 최초계약의 또는 갱신계약의 보험기간 종료일 이전에 ‘9대고액암’ 또는 ‘일반암’으로 진단확정되는 경우 이 계약은 갱신되지 않습니다. 다만, ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟, ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’ 또는 ‘경계성종양’으로 진단확정되는 경우에는 갱신할 수 있습니다. 23. ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟, ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’ 또는 ‘경계성종양’으로 진단확정 되어 해당 진단보험금이 지급된 후에 약관에 따라 이 계약이 갱신된 경우에도 갱신계약의 보험기간 중 ⌜유방암 또는 남녀생식기관련암⌟, ‘기타피부암’, ‘갑상선암’, ‘대장점막내암’, ‘제자리암’ 또는 ‘경계성종양’으로 진단확정된 경우 해당 진단보험금을 각각 1회에 한하여 지급합니다.
암진단보험금 지급사유 예시 (기준 : 보험가입금액 4,000만원)
[예시1] 최초계약의 계약일부터 1년 이후에 ‘‘9대고액암’으로 최초 ‘암’ 진단 시 : 암진단보험금(1)+(2)+(3) 지급 [예시2] 최초계약의 계약일부터 1년 이후에 ‘일반암’으로 최초 ‘암’ 진단 시 : 암진단보험금(2)+(3) 지급 [예시3] 최초계약의 계약일부터 1년 이후에 「유방암 또는 남녀생식기관련암」으로 최초 ‘암’ 진단 시 : 암진단보험금(3) 지급 [예시1 ~ 예시3] 암진단보험금 지급사유 예시 구분 암진단보험금(1) 암진단보험금(2) 암진단보험금(3) 총 지급금액 1년 미만 1년 이후 1년 미만 1년 이후 1년 미만 1년 이후 예시1 2,000만원 4,000만원 1,400만원 2,800만원 600만원 1,200만원 8,000만원 예시2 해당없음 1,400만원 2,800만원 600만원 1,200만원 4,000만원 예시3 해당없음 해당없음 600만원 1,200만원 1,200만원① 최초계약의 계약일부터 1년 미만 에 「유방암 또는 남녀생식기관련암」으로 최초 ‘암’ 진단 시 : 암진단보험금(3) 지급
최초계약의 계약일부터 에 「유방암 또는 남녀생식기관련암」으로 최초 ‘암’ 진단 시 : 암진단보험금(3) 지급 ② ‘①’이 발생한 이후 최초계약의 계약일부터 1년 미만 에 이와 인과관계가 없는 ‘일반암’ 진단 시 : 암진단보험금(2) 지급
‘일반암’ 진단확정 이전에 「유방암 또는 남녀생식기관련암」으로 진단확정되어 암진단보험금(3)을 이미 지급하였으므로 다시 지급하지 않음
‘①’이 발생한 이후 최초계약의 계약일부터 에 이와 인과관계가 없는 ‘일반암’ 진단 시 : 암진단보험금(2) 지급 ‘일반암’ 진단확정 이전에 「유방암 또는 남녀생식기관련암」으로 진단확정되어 암진단보험금(3)을 이미 지급하였으므로 다시 지급하지 않음 ③ ‘②’이 발생한 이후 최초계약의 계약일부터 1년 이후에 이와 인과관계가 없는 ‘9대고액암’ 진단 시 : 암진단보험금(1) 지급
‘9대고액암’ 진단확정 이전에 「유방암 또는 남녀생식기관련암」 및 ‘일반암’으로 진단확정되어 암진단보험금(2)와 (3)을 이미 지급하였으므로 다시 지급하지 않음 [예시4] [예시4] 암진단보험금 지급사유 예시 구분 암진단보험금(1) 암진단보험금(2) 암진단보험금(3) 지급금액 1년 미만 1년 이후 1년 미만 1년 이후 1년 미만 1년 이후 ① 해당없음 해당없음 600만원 1,200만원 600만원 ② 해당없음 1,400만원 2,800만원 부지급 1,400만원 ③ 2,000만원 4,000만원 부지급 부지급 4,000만원 총 지급금액 6,000만원
상기 [예시4]예시의 경우 암보장개시일 이후에 ‘암’으로 진단됨을 가정함
삼성 인터넷 비갱신 암보험(2209)(무배당,무해지환급금형)
1. ANYSIGN 앱 설치와 삼성생명 다이렉트 사이트에서 공동인증서 등록을 완료한 고객만 ‘실행’ 버튼을 눌러주세요.
2. 앱설치와 공동인증서 등록이 안되어 있다면 메뉴 – 고객센터 – PC → 스마트폰 인증서 복사 메뉴에서 앱설치 및 등록을 먼저 진행 후 이용해주세요.
전자서명 완료 후 삼성생명 다이렉트 화면으로 돌아와 전자서명 결과를 확인하여 주십시요.
갱신형 vs 비갱신형 보험, 어느 쪽이 유리할까?
갱신형 보험 vs 비갱신형 보험
보험의 가장 큰 문제는 정보의 부족이 아닌 잘못된 정보의 범람입니다. 인스토리얼 매거진 김진수 대표의 <내게 꼭 필요한 진짜 보험 이야기> 칼럼 시리즈는 보험에 대한 올바른 정보를 제공하기 위해 마련되었습니다. 보험에 대한 바른 이해를 위해 좋은 안내자가 되겠습니다.
“어떤 보험이 내게 더 맞을까?”
보험 가입을 앞두고 있는 누구나 갱신형 보험과 비갱신형 보험을 두고 고민에 빠집니다. 보험 설계사 또한 둘을 놓고 결정을 내리지 못하는 경우가 많습니다. 갱신형과 비갱신형 보험 모두 각각 장단점이 있기 때문입니다.
일각에서는 ‘한 쪽이 무조건 좋거나 나쁘다’라는 주장을 합니다. 하지만 이런 주장은 오히려 우리의 선택을 방해합니다. 갱신형 혹은 비갱신형 중 한 방향으로 쏠린 주장은 영업을 위한 주장일 가능성이 크기 때문입니다.
보험은 가입하는 사람의 상황과 여건에 맞춰야 합니다. 따라서 갱신형과 비갱신형을 선택할 때도 ‘나에게 어떤 선택이 유리한지’ 따져보는 일이 필요합니다. 그 기준 중 하나가 바로 보험료인데요. 지금부터 갱신형과 비갱신형의 보험료에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
갱신형 보험료 vs 비갱신형 보험료
‘평생 납입 + 갱신 시 보험료 상승 가능성 있는’ 갱신보험의 해지를 권하는 글이 종종 있습니다.
그 글들에서는 해지 후 해결책으로 ‘일정 기간만 보험료를 내면 100세까지 보장 가능한’ 비갱신형 보험 가입을 언급합니다. 하지만 이는 그렇게 간단하게 해결될 사항이 아닙니다.
보험은 다양한 위험을 보장하며, 보험료는 위험의 발생 확률에 따라 정해집니다.
일반적으로 20대 청년보다 60대 노인의 암 발병 확률이 높습니다. 이에 따라, 동일한 암 진단금 1,000만 원에 가입할 때 20대보다 60대 가입자의 보험료가 비쌉니다.
대부분의 질병은 나이가 많을수록 발생 확률도 비례하여 증가합니다. 따라서 가입자의 연령이 높을수록 보험료도 상승합니다. 이런 보험료 차이를 우리가 실제 납입할 보험료로 전환하는 방법에는 두 가지가 있습니다.
1. 갱신형 보험
만약 30세 남성이 100세 만기 갱신형 암 보험에 가입할 경우, 30세에 해당하는 보험료로 매월 납입할 보험료가 계산됩니다. 만약 갱신주기가 1년이면, 31세 때 해당 연령의 암 발병 확률과 같은 주기의 동일 암 진단금 가입자의 실제 암 발병률을 고려하여 보험료가 정해집니다.
이 과정을 100세 만기까지 반복하는 것이 갱신보험입니다. 갱신주기는 실손의료비처럼 1년이 주기인 것도 있고, 3년 이상인 것도 존재합니다. 주기의 차이는 있지만 보험료를 계산하는 원리는 동일합니다.
2. 비갱신형 보험
만약 20년 납 100세 만기 비갱신형 보험에 가입하면, 20년 간 보험료를 납입 후 100세까지 보험 혜택을 보장 받을 수 있습니다.
비갱신형 보험의 경우, 20년 동안 매달 납입할 보험료는 오르지 않고 동일합니다. 쉽게 말하면 100세까지 전체 보험료를 20년 동안 납입할 보험료로 계산하여 균등하게 배분하는 것입니다.
다만, 비갱신형은 보험 기간 동안 납입해야 할 전체 보험료를 초기에 납입합니다. 이 때문에 갱신형 보험으로 암 진단금 1,000만원 상품을 가입하는 보험료 대비 큰 보험료가 필요합니다.
어떤 선택이 유리할까?
앞서 살펴본 두 가지 보험료 계산 방식을 놓고 실제 어떤 선택이 유리할지 고민해볼까요?
사고 발생 전까지 납입한 총 보험료 대비 내가 받을 수 있는 보험금을 따져본다면 사고 발생 시기에 따라 어떤 보험이 유리한지 달라집니다.
먼저, 보험 가입 초기에 사고가 발생한다면 갱신형 보험이 절대적으로 유리합니다. 그 이유는 가입 초기 보험료가 매우 저렴하기 때문에 사고가 빨리 발생하면 냈던 보험료보다 더 큰 보험금으로 받을 수 있기 때문입니다. 반면 보험 기간이 끝날 때 쯤 사고가 발생하면 비갱신형 보험이 유리합니다.
물론, 어떤 보험이 유리한지 단순하게 결론을 내리기는 어렵습니다. 사고 발생 시점을 예측할 수 없고, 향후 갱신 보험료가 얼마나 오를지 장담할 수 없기 때문입니다. 또한, 사고가 늦게 발생하더라도 물가 상승으로 인해 먼 미래에 받게 될 보험금이 사고처리 비용을 감당하지 못할 수 있습니다.
젊은 연령대라면 초기 보험료가 저렴한 갱신형 보험을 선택하는 게 유리할 수 있습니다. 반대로 본인이 고연령이라면 나이에 따른 보험료 인상 위험을 피하기 위해 비갱신형 보험을 선택할 수 있습니다.
하지만 앞서 말했듯이 갱신형 보험과 비갱신형 보험 선택은 늘 어렵습니다. 보험 업계에서는 이에 대한 해결책으로 갱신형과 비갱신형을 적절히 배분하여 두 보험을 선택하는 방법이 거론되었지만 이 또한 위험할 수 있습니다.
40대 이하 독자를 위한 제안
최근 10-15년 주기로 갱신되는 보험 상품이 출시되고 있습니다. 갱신 주기가 돌아오기 전에는 매월 동일한 보험료를 납입합니다. 그리고 보험 갱신 시, 보험료는 오르지만 재가입이 가능해 100세까지 보장을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 30세가 15년 갱신 상품에 가입하면 45세까지, 45세가 가입하면 60세까지 동일한 보험료로 보장받을 수 있습니다.
100세 만기 보험을 5년 이상 유지하는 비율이 50% 미만임을 고려하면 10-15년 주기로 갱신되는 보험이 합리적인 선택이 될 수 있습니다. 또한 갱신 시점까지 동일한 보험료를 납입할 수 있어 지출 관리에도 효율적입니다. 무엇보다도 갱신과 비갱신의 장·단점을 절충한 방법이라 40대 이하의 보험 가입 희망자에게 좋은 옵션이 될 것이라고 생각합니다.
Check point ① 갱신형과 비갱신형 선택 시, 가입자의 상황에 따라 자신에게 유리한 상품을 선택해야 한다 ② 갱신형은 일정주기에 따라 보험료가 갱신되고 보험 전 기간에 걸쳐 납입하며, 비갱신형은 보험 기간 동안 납입할 전체 보험료를 균등하게 나눠 초기에 납입한다 ③ 갱신과 비갱신의 장·단점을 절충한 10-15년 주기 갱신 보험 상품도 대안으로 고려할 수 있다
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KDB생명 다이렉트보험
특징 03 갱신형 / 비갱신형
경제 수준에 맞게 선택 가능!
※ 갱신형의 경우 100세까지 갱신 가능함(10년마다 갱신)
※ 주계약이 갱신할 때 적용하는 보험료는 나이의 증가, 위험률의 변동 등의 사유로 인상될 수 있으며, 보험료가 갱신됨에 따라 고령시점에 부담하는 보험료가 큰 폭으로 인상될 수 있습니다.
※ 해지환급금 미지급형의 경우 보험료 납입기간 중 계약이 해지될 경우 해지환급금이 없으며, 보험료 납입기간 경과 후 해지될 경우 순수형 해지환급금보다 적은 해지환급금을 지급하는 대신 순수형보다 낮은 보험료로 보험을 가입할 수 있도록 한 상품입니다.
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