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안녕하세요 식구들! 개념있는 희애입니다.
마이너스 통장 하나 안갖고 있는 직장인이 없다고 할 정도로 마이너스 통장, 많은 분들이 갖고 계시죠. 특히 아무것도 모르는 사회초년생들에게 선배들이 ‘하나쯤 만들어 놔’라는 얘기를 많이 합니다. 하지만 마이너스 통장도 대출! 알고 써야 제대로 활용할 수 있겠죠? 때로는 독이 되기도 하니까요, 제대로 알고 갑시다!
#마이너스통장 #전직은행원 #개념있는희애씨
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마이너스 통장 안쓰면 어떻게 될까? – 턱턱이의 세상
2. 마이너스 통장은 사용한 금액에 대한 이자만 지불하면 됩니다. 500만 원을 빌린 마이너스 대출이라고 해도 사용하지 않으면 이자 발생하지 않는다는 점 …
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마이너스 통장 안쓰면 해지시 신용등급 하락 주의점 총정리
마이너스 통장 안 쓰면 이자가 안 나간다는 말에 미리 만들어두시는 분들이 많습니다. 하지만 활용할 계획이 없다면 오히려 안 만드는 것이 나을 수도 …
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마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되는지 알아보자 – 나만몰랐어
마이너스 통장을 만들어두긴 했는데 쓰지 않고 그대로 방치하시는 분들이 있습니다. 이럴 때 가장 걱정되는 부분이 이자가 계속 나가고 있지 않을까?
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Date Published: 1/5/2021
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마이너스 통장 개설시 주의점 (막 만들면 저처럼 됩니다)
마이너스 통장 대출이자는 어떻게 계산되나요? · 마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되나요? · 5천만 원 이상 마이너스 통장 연장 시에도 인지세 또 지불하나요?
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Date Published: 5/16/2022
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마이너스통장, 안 쓰면 뺏긴다…가수요 차단 – 뉴시스
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“마이너스통장 무심코 해지했다간 낭패”…은행권 ‘경고’ 이유는 [고은빛의 금융길라잡이], 최근 두 달 연속 신용대출 ‘감소’ “지금 해지하면 무조건 …
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한도대출 – 나무위키
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마이너스 통장 안쓰면 이자는? 알아봅시다 :: ∬Θㆃⁿ≪
마이너스통장을 안쓰면 어떻게 될까? … 당연하게도 마이너스통장에 있는 금액을 사용하지 않는다면 이자는 발생하지 않습니다. 하지만 단순히 마이너스 …
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마이너스통장 안쓰면 이자 없나요? 해지 해야하나? – 정보분석
마이너스 통장 안쓰면 이자는 발생하지 않습니다. 하지만 자신이 대출을 이용하고 있다는 점은 변함이 없습니다. 그래서 다른 대출을 이용할 때 한도 …
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Date Published: 12/21/2021
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주제에 대한 기사 평가 마이너스 통장 안쓰면
- Author: 개념있는 희애씨
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- Date Published: 2021. 4. 24.
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마이너스 통장 안쓰면 어떻게 될까?
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되는지 알아보겠습니다. 마이너스 통장은 일반적인 대출과 조금 방식이 다릅니다. 1,000만 원을 일반적인 대출로 이용한다면 자신의 통장에 1,000만 원이 들어오고 자유롭게 이용할 수 있습니다. 하지만 마이너스 통장은 한도가 1,000만 원으로 정해진 통장이 있고 거기서 사용한만큼 이자를 지불하는 것입니다. 이자를 책정하는 방식마다 다르기 때문에 미리 두 가지 대출의 차이점을 알아두는 것이 중요합니다.
마이너스 통장
마이너스 통장이란?
마이너스 통장은 한도 대출이라고 부를 수 있습니다. 입출금통장에 대출 금액만큼 한도가 부여되고 약정한 한도 내에서 이체나 출금 등으로 온라인/오프라인 결제를 할 수 있습니다. 예를 들어서 500만 원을 한도대출 받았다면 잔고가 0원이 될 때가지 자유롭게 사용이 가능한 점입니다.
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 될까?
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 될까?
정부에서 대출 규제가 심해질 것을 예상해서 마이너스 통장을 미리 빌려놓으려는 사람들이 늘어난 적이 있습니다. 이것이 틀렸다는 생각을 가진 것은 아니지만 명확하게 생각해야 하는 부분이 있습니다. 마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되는지 명확하게 알아야 하기 때문입니다.
앞서 간단하게 말한 것처럼 마이너스 통장 안쓰면 이자는 발생하지 않습니다. 하지만 자신이 대출을 이용하고 있다는 점은 변함이 없기 때문에 다른 대출을 이용할 때 한도가 줄어들 수 있습니다. 또한 너무 오랜 기간 마이너스 통장을 가지고 있는다면 오히려 신용적인 부분에서 고객에게 악영향을 줄 수 있습니다.
마이너스 통장 특징
1. 마이너스 대출은 자유롭게 쓰고 갚을 수 있습니다. 일반 신용대출과 달리 마이너스 통장은 필요할 때 필요한 만큼 이용하고 갚을 수 있습니다. 이용 후에도 추가 승인, 수수료 없이 이용할 수 있는 것이 특징입니다. 그렇기 때문에 돈이 필요한 시기나 금액을 특정할 수 없다면 마이너스 통장을 이용하는 것이 유리합니다.
2. 마이너스 통장은 사용한 금액에 대한 이자만 지불하면 됩니다. 500만 원을 빌린 마이너스 대출이라고 해도 사용하지 않으면 이자 발생하지 않는다는 점입니다. 만약 200만 원을 사용했다면 500만 원의 이자가 아닌 200만 원만큼의 이자가 발생하고 그것을 갚기만 하면 됩니다. 하지만 당일에 사용하고 당일 채워넣는 경우라면 하루 치 이자가 발생하는 점을 기억해야 합니다.
마이너스 통장 주의사항
1. 너무 오랜 기간 이용하지 않을 것이라고 생각한다면 일반 대출을 받는 것이 더 유리합니다.
※ 마이너스 통장을 800만 원 이용한 다음 1년을 그대로 둔 경우라면 아래와 같은 금액이 나옵니다.
마이너스 통장 안쓰면
실제 이율을 따져본다면 연 이율 약 8%가 나옵니다. 그렇기 때문에 오랜 기간 마이너스 통장을 이용한다면 일반 대출을 이용하는 것이 더 유리합니다.
2. 마이너스 통장을 너무 간단하게 사용하려면 오히려 관리하기 어렵습니다. 그렇기 때문에 계좌분리를 하고 사용해야 합니다. 마이너스 통장과 일반 통장, 급여 통장 등을 구분해서 사용해야 합니다. 그렇지 않고 이용한다면 돈을 사용하면서 마이너스 통장을 쓸데 없이 이용할 수 있기 때문입니다.
3. 특별한 일이 없는 경우라면 마이너스 대출을 이용하지 않는 것이 좋습니다. 한번 쉽게 이용하게 된다면 점차 사용량이 늘어서 더 많은 소비를 불러 일으킬 수 있습니다. 그러면 이자를 못 내거나 한도를 넘는 경우, 연체가 발생할 수 있기 때문에 꼭 명심해야 합니다.
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마이너스 통장 안쓰면 해지시 신용등급 하락 주의점 총정리
마이너스 통장 안 쓰면 이자가 안 나간다는 말에 미리 만들어두시는 분들이 많습니다. 하지만 활용할 계획이 없다면 오히려 안 만드는 것이 나을 수도 있습니다. 만들어놓고 안 쓰면 오히려 한도 축소 및 신용 등에 안 좋은 영향이 있을 수 있습니다. 자세히 알아보겠습니다
마이너스 통장 안 쓰면 해지 시 신용등급 하락 주의점 총정리
마이너스 통장은 대출 시 설정한 한도 내에서 사용한 만큼에 대한 금액에 대해서만 이자가 부담됩니다. 때문에 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않기 때문에 좋은 점도 많습니다
특히 마이너스 통장 개설 후 자신이 사용한 만큼 잘 납부하게 되면 이자가 부과되지 않고 잘만 이용하면 신용점수에도 좋은 영향을 끼치기 때문에 급전이 필요한 경우에 매우 유용하게 사용할 수 있습니다.
마이너스 통장 쓰는 이유
1. 여유자금 있어도 대출로 해결
살아가다 보면 준비되지 않은 큰 목돈이 필요한 경우가 있습니다. 가지고 있는 돈이 있다고 하더라도 큰돈을 한 번에 쓰고 나면 여유자금이 없어지기 때문에 보통은 내가 가진 여유자금이 있더라도 대출을 통해서 해결하는 경우가 많습니다
하지만 일반 대출의 경우 부결되는 경우가 많고 시간도 오래 걸리기 때문에 급하게 목돈이 필요할 때 대응하기 어렵습니다. 마이너스 통장 쓰는 이유는 바로 빠른 대출이 가능하고 사용한 만큼에 대해서만 이자를 부담하면 되기 때문에 부담감이 적어 사용하곤 합니다
2. 마이너스 통장 잘 사용하면 신용 등급에 유리
마이너스 통장 쓰는 이유는 사용한 금액에 대해 잘 납부하고 연체되지 않는다면 신용점수에 좋은 영향을 미치는 장점도 있습니다. 특히 중도상환 수수료가 없어서 원금 상환 시에 부담이 적어 많은 분들이 이용하는 경우가 많습니다.
급전을 필요로 할 때 카드론이나 현금 서비스 등을 이용하게 되면 신용점수 하락에 영향을 미칠 수 있기 때문에 마이너스 통장을 이용하면 신용점수 하락 없이 이용할 수 있습니다.
3. 상환방식이 편리
마이너스 통장을 사용하고 사용한 만큼 다시 상환할 때는 계좌로 입금만 하면 됩니다. 일반 입출금 통장 입금하듯이 쓴 만큼 입금하면 되기 때문에 상환방식이 편리한 점도 마이너스 통장 쓰는 이유 중 하나라고 할 수 있습니다.
마이너스 통장 안 쓰면 한도 축소
대부분의 시중은행권의 마이너스 통장들은 일정 비율 이상 소진하지 않을 경우에 대출 한도를 자동으로 감액하고 있습니다. 대출 한도 소진율에 따라서 약정 한도 감액 비율을 갖고 있어 한도 유지를 위해서는 일정 부분 소진하는 것이 좋습니다.
각 은행별로 소진율과 감액 비율 조건이 다르기 때문에 카카오 뱅크 및 케이 뱅크, 시중 은행들의 마이너스 통장 감액 조건을 잘 살펴보시는 것이 좋습니다.
마이너스 통장 안 쓰면 해지하는 게 유리할까
높아진 대출 금리로 마이너스 통장을 보유하고 있지만 이자 부담으로 인해 해지를 고려하는 경우가 많습니다. 하지만 안 쓴다고 해지 시에는 신중히 고려해야 하는 사항이 있습니다.
신용등급 하락
마이너스 통장 해지 시에는 신용등급 하락으로 이어질 수 있습니다. 신용등급은 추후 또 다른 신용대출이나 급전이 필요할 경우를 대비해서 꾸준히 관리를 해주는 것이 좋습니다. 하지만 마이너스 통장으로 인해 신용등급 하락에 부정적인 영향으로 이어질 수 있기 때문에 주의가 필요합니다.
동일 은행 신용 대출 어려움
하지만 마이너스 통장 해지 시에는 같은 은행에서 신용 대출을 개설하는데 어려움이 있습니다. 불가능한 것은 아니지만 비대면 개설이 안되고 영업점을 방문해야 한다거나 조건이나 규제사항 등이 까다롭기 때문에 신중히 고려하는 것이 좋습니다.
가산금리 적용
마이너스 통장을 해지하고 다시 개설할 때 가산금리가 붙는 경우도 많아 마이너스 통장 해지 시에는 해당 상품의 약관을 잘 살펴보고 필요시 영업점을 방문해서 상담을 통해 해지를 하는 것이 좋습니다.
마이너스 통장 비교
마이너스 통장은 은행권별로 최대한도 및 이자 납부 방법, 금리 부분이 모두 다릅니다. 때문에 여러 상품을 비교해보고 자신에게 맞는 은행권이나 주거래 은행권으로 개설하는 것이 좋습니다. 금융상품 한눈에 사이트를 이용하면 한 번에 여러 은행의 마이너스 대출 조회가 가능합니다.
일반 신용대출에 비해 발급 조건이 까다롭지 않고 시간도 빨리 걸리기 때문에 장점도 많지만 그만큼 쉽게 빌려주기 때문에 금리가 다소 높은 점도 있습니다.
최근 높아진 대출금리로 인해 이자 부담이 늘면서 마이너스 통장이 있어도 사용하지도 못하고 안 쓰면 한도 축소 때문에 사용 안 할 수도 없는 상황에 놓였습니다. 신규 개설 시나 해지 등을 고려하고 있다면 추후 다른 대출에 영향이 갈 수 있기 때문에 주의하는 것이 좋습니다.
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되는지 알아보자
마이너스 통장을 만들어두긴 했는데 쓰지 않고 그대로 방치하시는 분들이 있습니다. 이럴 때 가장 걱정되는 부분이 이자가 계속 나가고 있지 않을까? 하는 생각이 있으실 텐데요, 이러한 문제와 마이너스 통장을 안 쓰게 되면 어떻게 되는지에 대한 이야기를 해볼까 합니다.
마이너스 통장 안쓰면 이자도 안 나갈까?
이런 고민을 하시는 분들이 가장 많은 것 같습니다. 마이너스 통장을 만들어 두었는데 쓰지 않고 계속 그대로 놔두면 이자는 확실히 안 나가는 게 맞나?라고 걱정을 하죠.
결론부터 말하자면 마이너스 통장은 안 쓰면 이자도 안 나갑니다. 이러한 궁금증이 있으신 분들은 마이너스 통장을 많이 이용 안 해보셨거나 아직 만들지 않은 분들이겠죠.
마이너스 통장은 간단히 말해서 쓰는 만큼의 금액에 대한 이자만 나가게 됩니다. 그렇기 때문에 쓰지 않았다면 절대로 이자나, 수수료 같은 건 따로 없으니까 걱정 안 하셔도 됩니다.
안 쓰고 그대로 방치해도 되는지
일단 안 쓴다고 해서 문제가 될 건 없습니다. 마이너스 통장은 대출금을 한 번에 지급받은 게 아니라, 자신의 한도 내에서 쓰고, 쓴 만큼의 금액에서 이자를 청구하는 것이기 때문이죠.
그런데 몇 가지 정도는 나중에 조금 안 좋은 점이 있기는 한데요, 무엇이 있는지 살펴볼까요?
한도가 줄어든다
여러분이 만약에 주택청약에 당첨이 되어서 계약금을 내려고 하는데, 돈이 조금 부족하다고 가정해보세요. 아니면 진짜 급한 목돈이 필요한데 대출신청을 하면 부결이 나는 경우도 많고 기간이 오래 걸립니다.
그럴 때 사용할 수 있는 게 마이너스 통장이죠. 그런데 마이너스 통장을 계속 안 쓰고 놔두면 금융기관에서는 한도를 줄입니다. 그러면 나중에 정말 급할 때 필요한 마이너스 통장의 한도가 낮아서 쓰기 어려운 경우가 발생하게 됩니다. 이런 경우가 있을 수 있어요.
신용점수에 영향이 있다
마이너스 통장을 꾸준히 잘 쓰면 신용점수가 올라간다는 것을 알고 계신가요? 물론 연체 없이 이용한다는 조건에서요.
우리가 1 금융권이나 2 금융권에서 신용대출을 이용할 때 신용점수가 높으면 금리를 낮게 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 만약 마이너스통장이 있고, 대출을 이용할 계획이 있다면 가지고 있는 마이너스통장을 잘 이용하시는 게 좋습니다.
물론 꼭 대출받을 필요가 없는데 마이너스 통장을 쓸 필요는 없지만요.
안 쓴다고 해지하면 다음 발급 시 금리 인상
만약 마이너스 통장을 안 쓰다고 해서 해지할 생각이시라면 다시 한번 생각해보시기 바랍니다. 마이너스 통장을 해지했다가 다음에 다시 마이너스통장을 개설할 때는 가산금리가 더 붙는 경우도 있다고 해요.
그렇기 때문에 안 쓰는데 이자가 나가는 것은 아니니까 그대로 두시는 게 더 좋을 것 같다는 개인적인 견해입니다.
이번 시간에는 마이너스 통장을 안 쓰면 어떤 문제점들이 있을 수 있는지에 대해서 알아보았는데요, 도움이 되었길 바랍니다.
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마이너스 통장 개설시 주의점 (막 만들면 저처럼 됩니다)
마이너스 통장 개설 시 주의점이 있습니다. 아무 생각 없이 마이너스 통장 개설하게 되면 불필요한 돈이 나갈 수 있습니다. 마이너스 통장 개설하려고 하시는 분들은 이 글 한번 꼭 읽어보시고 저와 같은 실수 피하시길 바랍니다. 오늘은 마이너스 통장, 일명 마통의 개념과 주의해야 할 점 시중 은행 금리 등에 대한 전반적인 정보를 말씀드리도록 하겠습니다.
마이너스 통장은 무엇인가요?
쉽게 생각해서 0원인 나의 은행 계좌에서 마이너스로 돈을 뺄 수 있는 통장을 말합니다. 신용카드 많이 사용하시는 분들은 마이너스 통장 많이 사용하십니다. 왜냐하면 갑자기 내 월급을 초과한 카드 값이 발생할 경우 계좌가 0원이라도 빠져나가게 만들어주기 때문입니다.
마이너스 통장의 장점
대출이 아주 쉽습니다. 신용대출과 비교하면 말이죠. 시중은행 신용 대출 받으려면 절차 복잡합니다. 서류에 도장에, 보통 복잡한 것이 아닙니다. 이러한 대출을 모두 상환하고 난 다음에는 돈이 필요할 때 이와 같은 절차를 또 반복해야 합니다. 마이너스 통장 간단합니다. 계좌만 만들어 놓으면 돈이 필요할 때 쉽게 빼서 쓸 수 있습니다. 그리고 상환하는 것도 간단합니다. 그냥 돈 넣으면 됩니다. 조기 상환 수수료 같은 것도 없습니다.
마이너스 통장의 단점
이렇게 간단한 절차 때문에 약간의 패널티 들어갑니다. 일반 신용대출 대비 금리가 비쌉니다. 즉 상환해야 할 이자가 더 비쌉니다. 보통 마이너스 통장을 쉽게 만들 수 있는 케이 뱅크, 카카오 뱅크 같은 인터넷 은행은 더 비쌉니다. 즉 쉽게 돈을 빌리는 만큼 금리는 더 비싸지게 됩니다.
마이너스 통장 금리 비교 (9월 기준_1~2 등급 기준)
은행 KB 국민은행 NH 농협은행 신한은행 카카오뱅크 케이뱅크 금리 3.30 2.86 2.94 3.62 3.16
현재 제일 저렴한 대출 금리를 제공하는 은행은 농협입니다. 하지만 최근 금융위에서 대출 규제를 하면서 신규 마이너스 통장 개설이 가능한지는 직접 확인해보셔야 할 것 같습니다.
마이너스 통장 개설시 주의점 및 사용법
마통 개설시 주의점 – 5000만 원 이상 인지세 발생
저도 몰랐습니다. 마이너스 통장 개설하면 돈 내야 된다는 사실을요. 마이너스 통장 한도를 5000만 원 이상 올려 개설하는 경우 인지세 명목으로 35,000원 가져갑니다. 5000만 원 이하는 인지세 발생하지 않고요. 저는 아무 생각 없이 최대로 뚫어놔야 좋다는 말에 풀로 당겼는데 인지세 발생해서 속이 쓰렸습니다. 왜냐하면 당장 5000만 원 이상의 큰돈이 필요했던 것도 아니었기 때문이죠. 저처럼 큰돈이 필요해서 개설하는 것이 아닌 경우는 5000만 원 이하로 개설하시길 추천합니다.
마통 이용시 발생하는 이자는 바로 갚으시길 추천드립니다. 마통은 일반 신용대출과 다릅니다. 신용대출은 원금과 이자를 따박따박 갚아가는 계획이 정해져 있다면 마이너스 통장은 온전히 대출자에게 그 계획을 맡깁니다. 그래서 대출이자 발생했음에도 돈을 안 갚고 있으면 마이너스 복리로 갚아야 할 돈이 더 늘어나게 되는 겁니다. 대출 이자에 이자가 붙게 되는 거지요. 그러니 꼭 대출 이자는 제때 갚으시길 추천합니다.
마이너스 통장 이렇게 활용해 보세요!
공모주 하는 분들, 마이너스 통장 많이 이용하실겁니다. 공모주 청약 특성상 돈 많이 넣을수록 배정 수량 많아집니다. 또한 경쟁률이 대부분 높기 때문에 3~4주 받고 나머지 돈은 3일 만에 환불받습니다. 3일 잠깐 돈 쓰고 배정 수량 많이 가져가면 이득이니 공모주 청약할 때 마이너스 통장 활용하면 좋습니다.
마이너스 통장의 또다른 활용방법은 급격하게 빠지는 주식을 매수할 돈이 없을 때, 마이너스 통장을 활용하는 것도 방법입니다. 급격히 빠지면 급격하게 올라오는 법, 자신이 충분히 공부하고 확신을 갖는 종목에 대해 단기적인 대출을 활용하여 수익을 극대화시킬 때 활용하기 좋은 통장입니다.
마이너스 통장 Q&A
마이너스 통장 대출이자는 어떻게 계산되나요?
쉽게 생각해 한달 단위로 이자가 정산된다고 생각하시면 됩니다. 갑이 100만 원을 마이너스 통장으로 빌렸고 금리는 3%입니다. 그러면 1년 동안 빌렸을 때 3만 원이니 한 달 이자는 30,000 / 12월 = 2500원이 됩니다.
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되나요?
안 쓰면 아무 일도 안 일어납니다. 즉 이자 더 내고 그러는 것 없습니다. 다만 앞서 말씀드렸듯이 돈을 빌린 상태에서 방치하는 경우 마이너스 복리로 대출금이 늘어나 상환에 부담이 될 수 있습니다.
5천만 원 이상 마이너스 통장 연장 시에도 인지세 또 지불하나요?
아닙니다. 한번 인지세를 냈다면 연장시에는 또다시 인지세 낼 필요 없습니다. 다행이죠? 35,000원 내고 인지세 낸 만큼 뽕뽑으면 됩니다. 돈을 크게 크게 굴리시는 분들은 최대한도로 뚫어놓는 것도 추천드립니다.
마이너스 통장 잘만 활용하면 단기적인 자금융통과 투자에 큰 도움이 됩니다. 하지만 잘못알고 이용하면 크게 당할 수도 있는 양날의 검과 같은 통장입니다. 공부 충분히 해보시고 활용해보시길 바랍니다. 오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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신용대출 ‘연봉이내’·마통 ‘최대 5000만원’. [PG=연합뉴스] ⓜ
[미래경제 김대희 기자] 정부의 가계대출 조이기가 강화되면서 가파른 대출 금리 상승세에 직장인의 대표적인 수요 중 하나인 마이너스통장 금리까지 치솟고 있다.고신용자 대출 줄이기에 나선 인터넷은행인 카카오뱅크·케이뱅크는 물론 대출 문턱을 높이는 시중은행의 마이너스통장 금리도 불과 3주 만에 최대 1%포인트 가까이 올라 ‘연 4%대’를 보이는 것으로 나타났다. 소비자 입장에서는 한도 축소에 이자 부담까지 늘어 어려움이 커지고 있다.
1일 은행권에 따르면 국민·신한·하나·우리은행의 지난달 28일 기준 마이너스통장 금리는 연 3.74~5.42%였다. 지난 7일에는 이들 은행의 마이너스통장 금리가 연 3.49~4.55%였는데 불과 3주만에 많게는 0.88%포인트가 오른 셈이다.
은행별로 보면 신한은행이 연 4.42%(최저금리 기준)로 가장 높았고 하나은행도 최저금리가 연 3.905%로 4%에 육박했다. 카카오뱅크는 지난달 취급한 마이너스통장 평균 금리가 연 4.29%에 달했으며 케이뱅크도 연 3.91%였다.
마이너스통장 금리 상승폭은 최근의 대출금리 오름세와 비교해도 더 빠른 편이다. 은행들은 마이너스통장은 돈을 꺼내 쓰지 않으면 당장 이자가 나가는 게 아니기 때문에 ‘가수요’의 성격이 짙어 대출 총량 규제에 맞춰 마이너스통장 관리를 가장 강화할 수밖에 없다는 입장이다.
하지만 소비자들 사이에서는 최근의 한도 축소까지 이어진 가운데 불만이 커지고 있다. 마이너스통장을 쓰지 않으면 한도가 줄고 한도 유지를 위해 돈을 쓰게 되면 이자 부담이 커지기 때문이다.
주요 은행들은 가계대출 총량 규제에 맞춰 지난달 초부터 잇따라 마이너스통장 최대한도를 5000만원으로 줄였다. 또 고액 한도의 마이너스통장을 받아놓고 사용하지 않는 사람에 대해서는 만기 연장 시점에 적게는 10%, 많게는 100% 한도를 자동 감액한다.
한편 올해 상반기 국내 17개 은행(19개 은행 중 수출입·중소기업은행 제외)에서 마이너스통장(마통)이 65만개 개설돼 23조원의 대출이 새로 나간 것으로 나타났다.
특히 당국의 규제가 고삐를 당기면서 마통 대출을 끌어다쓰기 위한 수요가 몰렸던 영향도 컸던 것으로 풀이된다.
국회 정무위원회 소속 더불어민주당 전재수 의원이 금융감독원에서 받은 자료에 따르면 올해 1∼6월에 새로 개설된 마통 대출 계좌는 총 65만3000건이었다.
연령별로 보면 30대와 40대가 각각 19만8000개의 마통 계좌를 새로 만들었고 50대가 13만9000개의 마통 계좌를 새로 개설했다. 이어 60대 이상 5만8000개, 20대 이하 6만1000개 순이었다.
올 1∼6월에 마통 대출로 새로 나간 금액(신규 취급액·한도금액 기준)은 23조3000억원이었다.
이처럼 상반기에도 마통 대출을 받는 수요가 줄지 않으면서 올해 6월말 기준 국내 17개 은행의 마통 대출 잔액(차주가 한도금액 내에서 실제로 이용 중인 금액)은 60조원을 넘어섰다.
마통 대출 잔액은 2017년 말 45조1000억원, 2018년 말 49조4000억원, 2019년 말 51조7000억원, 2020년 말 58조원, 올해 6월말 60조8000억원으로 꾸준히 늘고 있다.
“마이너스통장 무심코 해지했다간 낭패”…은행권 ‘경고’ 이유는 [고은빛의 금융길라잡이]
안녕하세요. 차모저모 신현아입니다. 자동차 계기판 경고등에 대해 알아볼 겁니다.종류가 너무 많아서 1~2편으로 나눠서 살펴보겠습니다. 자동차 계기판 보면표시된 아이콘들이 꽤 많죠.얼추 알고 있는 것도 있지만문제는 혹시라도 모르는 경고등이 뜨면당황하게 된다는 겁니다.운전 경험이 부족한 초보 운전자라면더욱 겁먹을 수 있겠죠. 경고등은 차가 이상 신호를 보내오는 것이기 때문에반드시 인지하고 발 빠르게 대처하는 것이 필요합니다.그래서 경고등 모양별로 어떤 의미를 지니는지많이 보이는 것들 위주로 몇 가지 알아보도록 할게요우선 경고등 색상은 3가지로 구분됩니다.초록색은 유일하게 차량 이상과 관련된 경고등이 아닙니다.현재 차량이 수행 중인 기능 혹은작동하고 있는 기능을 표시한 것이고요.반면 노란 등과 빨간 등은 각각주의 신호, 위험 신호를 의미합니다.예를 들면 전조등이나 반자율기능을 켜면 초록색 등이 들어오죠.반면 문이 덜 닫혔을 때,안전벨트를 미착용 때와 같이다소 위험 상황이나주행에 있어 치명적인 상황에서는빨간 등이 들어옵니다.이 경우 반드시 운행을 중지하고,문제 상황을 곧바로 해결해야 합니다. 노란 등은 대표적으로 연료가 부족할 때,타이어 공기압에 이상이 생겼을 때 들어오죠.빨간 등만큼의 위급 상황은 아니지만이른 시일 내 점검이 필요하다,당장은 아니더라도 뭐가 문제인지 꼭 한번 들여다봐라,정도의 의미로 이해하면 되겠습니다. 다만 문제 상황을 너무 오래 방치하면 안 됩니다.동차는 작은 이상이 생명을 위협하는큰 사고로 이어질 수 있기 때문인데요.웬만하면 곧장 정비소에 방문하는 게 좋겠죠. 이제 모양에 대해 알아볼 겁니다.이 모양은 엔진 오일 경고등입니다.엔진 오일 경고등은엔진 오일이 부족하거나엔진 유압이 낮아지면 점등됩니다.엔진 내 윤활 작용을 돕는 오일이 부족하면마찰 때문에 엔진에 무리가 가겠죠.이는 엔진 관련 부품을 비롯해엔진 고장의 원인이 됩니다.최악의 경우 사고 가능성도 있고요.빨간 등으로 표시되는 것도 이 때문입니다.경고등이 뜨면 초보운전자분들은 당황하지 마시고차량을 견인해서 정비소에서 점검받는 것을 권장 드리고요. 엔진 오일을 가지고 다니는 분이얼마나 있을지는 모르겠지만 혹시 있다면차량을 잠시 정차한 뒤 오일 양을 확인한 후오일을 채워주면 되겠습니다.보충한 뒤에 경고등이 계속 들어온다면다른 곳에 이상이 있다는 얘기이니정비소에 견인해서 진단받는 게 좋습니다. 다음 이 모양은 냉각수 이상 경고등입니다.냉각수는 엔진 온도가과도하게 높아지지 않도록 식혀주는 역할을 하죠.그래서 냉각수가 부족하거나이 냉각수 온도가 지나치게 높다면 문제가 됩니다.또 누수 문제가 원인일 수도 있습니다.어쨌거나 이런 여러가지 이유로 냉각수가제 역할을 못하면 엔진에 과부하가 걸리겠죠.이는 엔진 고장으로 이어지게 되니반드시 짚고 넘어가야 합니다.경고등이 뜬다면 초보운전자분들은인근 정비소에 방문해서 점검받는 것을 권장해 드릴게요. 경력직 운전자라면 우선 차량을 정차시킨 후시동을 끄고 온도가 떨어지는 지 몇 분간 기다려 보시고요.기다렸는데도 여전히 경고등이 뜬다면냉각수량을 점검해보고 부족할 경우 냉각수를 보충하면 됩니다. 만약 냉각수를 넣었는데도 경고등이 꺼지지 않는다면누수 등 문제가 있을 수 있으니인근 정비소로 견인해서 점검받아야겠죠. 이 아이콘은 배터리 충전 이상 경고등이고요.얘는 그림이 직관적이어서 파악하기 비교적 용이하죠.배터리가 방전됐을 때,차 내부에 팬을 돌리는 팬 벨트가 끊어졌을 때,충전 장치가 고장 났을 때 점등되고요.주로 추운 겨울철에 보이는 경고등입니다. 배터리가 방전된다면 시동이 꺼질 위험이 있습니다.만약 경고등에 불이 들어온다면 운행을 멈춰야 하고요.차량 내 전자장비의 사용도 최대한 줄여서인근 정비소에 방문한 뒤 점검을 받는 것이 좋겠습니다. 이 세 가지 아이콘은 꽤 많이 보셨을 겁니다.순서대로 문 열림, 안전벨트 미착용, 브레이크 경고등입니다.보통 출발 시 많이 보이는데요시간이 지나면 사라지는 경고등이죠. 이중 브레이크 경고등은주차 브레이크가 해제되지 않은 상태에서 주행할 때,또 한 가지 더. 브레이크액이 부족할 때 켜집니다.보통 주차 브레이크를 해제하지 않은 상태에서시속 10km 이상 달리게 되면경고음이 울리면서 좀 더 강하게 운전자에게 알려주죠.요새는 드라이브로 기어 변속하면자동으로 브레이크가 해제되는 차량이 많은데요.그렇지 않은 차들은일일이 브레이크를 해제해주는 과정이 필요합니다.만약 주차 브레이크 작동을 해제했는데도경고등이 꺼지지 않거나 주행 중 경고등이 뜨면브레이크액의 문제일 수 있으니이땐 직접 브레이크액을 채우거나정비소에 방문해 보는 게 좋습니다. 이 아이콘은 엔진 경고등입니다.앞서 설명했던 ‘엔진 오일 경고등’과 다소 차이가 있지만,비슷한 영역을 공유하고 있는 만큼밀접한 관련이 있다고 보면 됩니다. 우선 엔진 경고등이 켜지는 원인은 다양합니다.가장 대표적으로 주유구 캡을 닫지 않고 출발하면 켜지죠.엔진 오일이 부족할 때 켜질 때도 있습니다.보통 엔진 계통(연료공급장치, 배기가스 제어장치 등)에이상이 있을 때 불이 들어온다고 이해하면 됩니다. 다만 엔진 경고등은 엔진 오일 경고등과 달리 노란 등이잖아요.당장 운행을 멈출 필요까진 없고요.되도록 빨리 정비하시는 게 좋겠죠. 추운 겨울철 유독 잘 등장하는 게타이어 공기압 이상 경고등일 겁니다.날씨가 추워지면 타이어 내 압력이 낮아지기 때문이죠.펑크가 났을 때도 이 경고등이 당연히 점등됩니다. 공기압이 낮은 타이어는 주행을 불안하게 하고제동거리를 길어지게 해서 위험합니다.또 타이어 과열의 원인이 되니까요.차량 주행 중 이 경고등이 뜨면서행해서 인근 정비소에 방문한 뒤공기압 적정량을 주입해야 합니다.이 밖에도 에어백 경고, ABS 경고등과 같이경고등의 종류가 수두룩하죠.모두 안전과 직결되는 부분이니까요.추가적인 공부를 통해 꼼꼼하게 숙지해 두길 바랄게요.정 헷갈린다면 앞서 말씀드렸던경고등 색상으로 위험 정도를 구분해서 대처하면 되겠습니다.라이트 편은 다음 주에 계속됩니다. 신현아 한경닷컴 기자 [email protected] 영상=유채영 한경닷컴 기자 [email protected]
마이너스 통장 안쓰면 이자는? 알아봅시다
급여만으로는 생계 유지가 힘들거나 대출을 받아야할 때 사람들이 떠올리는 것이 있습니다. 바로 마이너스 통장입니다. 대출과 달리 한도를 정해놓은 상태로 원하는 만큼 빼서 쓸 수 있는 장점이 있기 때문에 사람들에게 더 친숙하게 다가가는 상품입니다. 안좋은 시국일 때, 연봉이 줄어들기 전에 마이너스 통장을 만들자는 열풍이 불기도 했습니다.
다양한 은행에서 취급하는 대출 상품으로 정식 명칭은 한도 대출이라고 하며 마통이라고 부르기도 합니다. 미리 은행에서 약정을 걸고 한도를 성정해주면 약정금액까지는 잔액에 마이너스로 빠지는 대출입니다. 하지만 여기서 궁금한 점이 생깁니다. 마이너스 통장 안쓰면 이자가 발생할까? 하는 것입니다.
그럼 바로 시작하겠습니다.
마이너스통장을 안쓰면 어떻게 될까?
당연하게도 마이너스통장에 있는 금액을 사용하지 않는다면 이자는 발생하지 않습니다. 하지만 단순히 마이너스 통장을 만들어놓고 사용하지 않아도 대출상품이기 때문에 신용평가 기준으로 대출한 금액으로 잡힙니다. 그렇기 때문에 미리 만들어 놓고 비상용으로 만드는 경우 이 부분에 대해 꼭 주의해야 합니다.
‘마이너스 통장’이란 무엇일까요?
다양한 금융기관이 취급하는 대출 상품으로 정식 명칭은 ‘한도대출’이며 마이너스 통장이라고 부릅니다. 미리 금융기관이 요구불예금 계좌에 신용대출 한도를 미리 설정해놓고 필요할 때마다 자유롭게 찾아 쓸 수 있는 통장을 말합니다.
※ 요구불계좌 : 예금주의 요구가 있을 때 언제든지 지급할 수 있는 예금
마이너스 통장에도 장점과 단점이 존재합니다.
장점
1. 급전이 필요할 때 신용점수 하락에 영향을 미칠 수 있는 카드론이나 현금서비스 대신 편리하게 돈을 빌릴 수 있습니다. 통장식이기 때문에 상환도 그냥 돈을 입금만 하면 상환으로 처리하며 이자 계산일은 있지만 이자를 따로 내야하는 게 아니라 마이너스 금액에 더해지기 때문에 꼭 그날 상환할 필요는 없습니다. 연체도 통장의 한도를 넘는 마이너스 금액이 생겨야만 연체로 취급합니다.
2. 이율은 처음부터 전액을 수령하는 건별 대출보다 높지만 하루만 빌렸으면 이자도 하루치만 부과되는식으로 빌린 날 수에 따라 이자가 부과되기 때문에 빨리 갚을 수 있다면 일반 대출보다 저렴할 수 있습니다.
단점
1. 자기가 원하는 때에 돈을 빌릴 수 있다는 특이성으로 인해 마이너스 통장은 신용조회상에선 통장의 한도만큼 돈을 빌린 상태로 치부합니다. 천만원짜리 마이너스 통장이라면 천만원을 뽑든 백만원을 뽑든 신용조회상으론 천만원을 빌린 상태라는 겁니다. 한도가 높다는 것만으로는 신용등급에 안좋은 영향을 끼치진 않지만 신용 심사에서 안좋은 영향을 끼칠 수 있습니다.
2. 이자의 경우도 빨리 갚을 수 있다면 싸다고 했지만 비싸지기 시작하면 한없이 비싸집니다. 왜냐하면 복리로 이자가 붙기 때문에 위에서 이자 계산일이 되면 자동으로 이자가 붙는다고 했는데, 원금과 이자를 구분없이 전체 금액에서 이자가 생기기 때문입니다. 그렇기 때문에 조금만 신경을 안쓰면 통장에 적혀 있는 이자율보다 더 높은 이자를 내고 금방 연체가 되는 모습을 볼 수 있을지 모릅니다.
3. 마이너스 통장도 대출이기 때문에 만기가 존재하며, 만기 연장을 하지 않으면 바로 연체가 되어버립니다. 연장할 때는 이전 금리와 현재 금리의 변화가 생겼다면 이자율이 변화할 수 있습니다.
마이너스통장 사용시 주의사항
– 계좌분리(급여계좌와 마이너스 통장 계좌를 분리하기)하는 것이 좋습니다. 급여계좌가 마이너스 통장으로 되어 있다면 새 계좌를 만들고 용도를 분리해야 합니다. 그렇게 하지 않고 아무 생각없이 돈을 빼쓰면 순식간에 한도를 다 쓸 수 있기 때문에 분리하는 것이 중요합니다.
– 마이너스 통장이 있지만 비상 사태가 아니라면 이 통장의 존재를 잊고 살아야 한다. 괜히 가지고 있는 것을 의식해서 조금씩 쓰게 되면 낭비가 생겨 돌이킬 수 없을 수 있습니다.
– 대출받은 후 1년 이상 갚을 계획이 없거나 여윳돈이 생길 일도 없을 것이라고 판단한다면 마이너스 통장보다는 고정대출을 받는 것이 더 이익일 수 있으므로 잘 판단해야합니다.
이번 포스팅에서는 마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되는 지 알아봤습니다. 앞서 언급한 것처럼 “한도 대출”상품으로 이용에는 편할 수 있지만 만들어 놓은 채로 사용하지 않는다면 신용등급에 대한 부분이나 대출 한도에 대해 자신에게 문제가 있을 수 있습니다. 그런 부분에 대해서 마이너스 통장이 정말 필요한 지 아닌지 잘 판단하시어 이용하시길 바랍니다. 감사합니다.
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마이너스통장 안쓰면 이자 없나요? 해지 해야하나?
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마이너스 통장은 한도 대출이라고 부를 수 있습니다. 입출금통장에 대출 금액만큼 한도가 부여되고 약정한 한도 내에서 이체나 출금 등으로 온라인/오프라인 결제를 할 수 있습니다.
마이너스통장 안쓰면 이자
마이너스 통장 특징
마이너스 대출은 자유롭게 쓰고 갚을 수 있습니다. 일반 신용대출과 달리 마이너스 통장은 필요할 때 필요한 만큼만 이용하고 이자를 내면 됩니다. 이용 후에도 추가 승인, 수수료 없이 이용할 수 있는 것이 특징입니다. 그렇기 때문에 돈이 필요한 시기나 금액을 특정할 수 없다면 마이너스 통장을 이용하는 것이 유리합니다.
마이너스 통장은 사용한 금액에 대한 이자만 지불하면 됩니다. 1,000만원을 빌린 마이너스 대출이라고 해도 사용하지 않으면 이자 발생하지 않습니다. 만약 300만 원을 사용했다면 1,000만 원의 이자가 아닌 300만 원만큼의 이자가 발생하고 그것을 갚기만 하면 됩니다.
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마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되나요?
현재 가계부채 관리 기조에 따라 정부에서 대출 규제가 심해질 것을 예상해서 마이너스 통장을 미리 받아놓은 사람들이 늘어난 적이 있습니다. 이것이 틀렸다는 생각을 가진 것은 아니지만 명확하게 생각해야 하는 부분이 있습니다.
마이너스 통장 안쓰면 이자는 발생하지 않습니다. 하지만 자신이 대출을 이용하고 있다는 점은 변함이 없습니다. 그래서 다른 대출을 이용할 때 한도가 줄어들 수 있습니다. 특히 담보대출을 이용해야 한다면 신용대출,마이너스 대출 한도 관리 잘하셔야 합니다.
마이너스통장 있으면 주택담보대출
또한 너무 오랜 기간 마이너스 통장을 가지고 있는다면 오히려 신용적인 부분에서 고객에게 악영향을 줄 수 있습니다.
또한 지금 정부가 대출 관리를 하고 있기 때문에 마이너스통장을 쓰지 않으면 한도가 줄어 들게 됩니다. 주요 은행들은 가계대출 총량 규제에 맞춰 마이너스통장 최대한도를 5000만원으로 줄였습니다. (시점에 따라 한도가 변경됨으로 보는 시점에 따라 달라집니다.) 또 고액 한도의 마이너스통장을 받아놓고 사용하지 않는 사람에 대해서는 만기 연장 시점에 적게는 10%, 많게는 100% 한도를 자동 감액하고 있습니다.
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정리
마이너스통장도 대출입니다. 마이너스통장 안쓰더라도 그만큼 대출은 있는것입니다. 위에서 언급했듯이 이자는 나가지 않습니다. 마이너스통장 안쓰면 해지하시는것도 한 방법입니다. 이상으로 마이너스통장 안쓰면 이자,해지 정보 포스팅 마칩니다.
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