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안녕하세요. W남입니다.
(읽기 쉽게 더블남이라고 읽어주세요^^)
오늘은 \”연평균 20% 자산배분 포트폴리오\”에 대한 주제를 들고 왔습니다.
감기가 좀 걸려서 코맹맹이 소리가 나와도 양해 부탁드립니다…ㅠㅠ
참고로 저는 금융 관련 직업을 가진 사람도 전문가도 아닙니다.
그러므로 투자하시는데 있어 제 영상을 참고로만 사용하셨으면 좋겠습니다.
참고 사이트
https://www.backtest.kr/
https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-asset-class-allocation
#자산배분 #연평균20%포트폴리오#W남재테크STORY
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레이달리오처럼 투자하기, ETF로 하는 법 – 토스피드
자산배분은 주식, 채권, 현금, 부동산 등 다양한 자산으로 포트폴리오를 꾸려 적절하게 나눠 투자하는 전략을 말해요. 연초부터 많은 악재가 시장을 덮 …
Source: blog.toss.im
Date Published: 8/29/2022
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자산 배분을 위한 포트폴리오(집사부일체) – 브런치
실제로 투자를 분산하면 더 많은 돈을 벌 수 있다.” 포트폴리오는 부동산, 주식, 채권, 예금, 연금/보험, 가상 자산, 대체투자(금/원자재) …
Source: brunch.co.kr
Date Published: 7/10/2021
View: 9147
[주린백서 1편] 부자들의 자산 포트폴리오 배분전략 따라하기 …
[주린백서 1편] 부자들의 자산 포트폴리오 배분전략 따라하기 feat. 주식 여러개 분산은 몰빵이다! 2021.10.26. 오전 12:30. by 리치플랫폼. 좋아요. 댓글. SNS 보내기Source: contents.premium.naver.com
Date Published: 1/18/2022
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주제에 대한 기사 평가 자산 배분 포트폴리오
- Author: W남 재테크Story
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- Date Published: 2022. 1. 26.
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레이달리오처럼 투자하기, ETF로 하는 법
Editor’s Note ETF로 똑똑하게 돈버는 법을 알아보는
2화는 투자 대가들이 사랑한 전략, 자산배분에 대해 알아봅니다. 안정성을 한층 더해주는 자산배분 전략을 ETF를 활용해 쉽게 할 수 있는 방법이 있다고 해요. 올웨더 전략부터 60:40 전략까지, 벌써 궁금해지지 않나요? 흔들릴 때 주목받는 자산배분의 힘
‘달걀을 한 바구니에 담지 마라’ 많은 투자의 대가가 강조한 격언입니다. 자산을 여러 곳에 분산해 위험을 줄이는, 자산 배분의 중요성을 강조한 말이죠. 자산배분은 주식, 채권, 현금, 부동산 등 다양한 자산으로 포트폴리오를 꾸려 적절하게 나눠 투자하는 전략을 말해요.
연초부터 많은 악재가 시장을 덮치면서 투자자들은 힘든 시간을 보내고 있습니다. 뚝뚝 떨어지는 주가를 바라보며 냉가슴을 앓은 투자자들은 자산배분 전략으로 눈을 돌리고 있어요. 자산배분은 어떻게 할 수 있을까요? 어려워 보이는 자산배분을 도와주는 ETF 활용법도 함께 알아볼게요.
자산배분이 중요한 건 아주 매력적인 자산도 언제까지나 수익률이 높긴 어렵기 때문이에요. 주요 자산군별 수익률 추이를 담은 위의 그림을 볼까요? 만약 5년동안 미국 채권에 모든 자산을 투자 했다면 2018년에는 우수한 수익률을 기록 했겠지만, 다른 해에는 상대적으로 성과가 나빴을거에요.
자산배분의 또 다른 장점은 더 안정적인 투자예요. 자산배분의 마법은 바로 상관계수에 숨어 있습니다. 상관계수란 두 변수간의 관계를 의미 하는데요, 자산 A와 B의 상관계수가 1이면, A의 가격이 10만큼 오를 때 B의 가격도 똑같이 10만큼 증가해요. 상관계수가 -1이면 어떨까요? A의 가격이 10만큼 증가하면 B의 가격은 정반대로 -10만큼 움직일거예요.
이렇게 상관계수가 다른 자산에 나눠 투자하면 어떤 결과가 나올까요. 만약 상관계수가 -1인 자산에 각각 나눠 투자하면, 한 가지 자산의 가격이 하락할 때, 다른 자산은 가격이 오를 가능성이 높아요. 아이스크림 회사의 주식과 난로 회사의 주식에 나눠 투자한다고 생각해볼까요. 무더위가 기승을 부리면 난로 회사의 판매량은 줄겠지만, 아이스크림 회사는 매출이 오르겠죠. 반대로 매서운 추위가 몰아치면 난로 회사가 성업하면서 아이스크림 회사의 부진을 보완할 거에요.
이런 자산배분 전략으로 큰 성과를 거둔 투자의 대가도 많아요. 지난 35년 동안 약 13%의 연평균 수익률을 기록하며 예일대 기금을 30배 성장시킨 자산 배분의 대가 데이비드 스웬슨은 “자산 배분이 투자 수익의 100%, 혹은 그 이상을 결정한다”고 말했어요.
자산배분의 중요성은 연구 (주1) 로도 확인됐어요. 미국의 82개 대형 연기금의 10년간(1974~1983년) 운용 성과를 분석한 연구에 따르면 자산 배분은 전체 투자 성과의 91.5%를 결정했어요. 투자 종목 선택(4.6%)이나 투자 타이밍(1.8%)은 장기적인 성과에 미치는 영향이 매우 적었습니다.
(주1) Brinson, Hood&Beebower, “Determinants of Portfolio Performance”. Financial Analysts Journal May/June, 1991
잃지 않는 투자, 레이달리오의 올웨더 포트폴리오
그렇다면 실제로 자산배분 전략을 쓰는 방법은 어떤 게 있을까요? 헤지펀드 업계의 대가, 레이 달리오가 제안한 올웨더(All weather·사계절) 포트폴리오가 널리 쓰이고 있어요. 올웨더 전략은 경기가 좋거나 나쁜지, 물가 상승과 하락에 관계없이 꾸준하게 수익을 낼 수 있는 전략을 말합니다.
이 전략은 세계적인 헤지펀드 매니저 레이달리오가 활용하는 게 알려지면서 유명해졌어요. 투자 대가의 조언을 담은 책 ｢머니｣(Money)에서 작가 토니 로빈스와 인터뷰한 레이달리오는 어떤 경제 환경에서도 안정적인 수익률을 내는 이 전략을 소개했어요.
올웨더 포트폴리오의 핵심은 경제 상황에 따라 등락이 큰 여러 자산에 나눠 투자하는 겁니다. 이를 위해선 자산군마다 갖고 있는 특징을 파악해야해요. 자산시장의 여름(호황), 겨울(불황) 등 각 국면에 따라 수익을 낼 수 있는 자산이 달라요.
계절(경제 상황)별로 어떤 자산이 수익률이 높은지 볼까요. 경제가 성장하고, 물가도 함께 오르는 시기에는 주식이나 회사채, 원자재 같은 자산이 수익률이 높아요. 경기가 호황이기 때문에 기업 실적도 좋고, 따라서 주식과 회사채도 유망한거죠. 경제 성장에 필요한 원자재도 인기고요.
반면 경기는 침체를 맞은 상황에서 물가가 오르는 스태그플레이션* 상황에는 주식과 회사채가 힘을 쓰지 못하는 경우가 많아요. 이럴 때는 물가 상승의 수혜를 보는 원자재와 이를 생산하는 신흥국 채권의 수익률이 높습니다. 물가와 연동돼 움직이는 물가연동채도 상대적으로 수익이 많이 나고요.
📌 스태그플레이션이란? (에디터 주) ‘Stagnation'(경기 침체)과 ‘Inflation'(물가 상승)의 합성어. 경기 침체와 함께 물가가 상승하는 현상을 말해요. 일반적으로 경기가 침체에 빠지면 물가는 비슷한 수준을 유지하거나 하락하는 경향이 있어요. 하지만 스태그플레이션은 두 현상이 모두 발생하기 때문에 체감 경기는 더 악화합니다. 석유 가격이 급등하는 ‘오일 쇼크’가 발생한 1970년대에 전 세계적으로 발생했어요.
올웨더 포트폴리오는 이렇게 다른 성과를 보이는 자산의 위험 비중*이 비슷하게 나눠 투자해요. 포트폴리오에 담은 자산 중 무언가는 좋은 성과를 낼테니까요. 이름처럼 사계절 내내 따뜻한 전략인 셈이죠. ‘꾸준한 수익’이라는 점에서 인기를 끈 만큼 미국에는 레이달리오 올웨더 포트폴리오 전략을 구사하는 ETF가 상장되어 많은 투자자들의 주목을 받기도 했습니다.
📌 위험 비중에 따른 투자 전략, ‘리스크 패리티’란? 단순히 주식과 채권 등 특정 자산의 금액 비중이 아니라 각 자산의 리스크(Risk, 변동성 등을 포함한 위험)를 계산해서 리스크를 일정하게 유지하는 투자 전략입니다. 개별자산의 리스크와 해당 자산 간의 상관관계를 모두 고려해 각 자산이 포트폴리오에 기여하는 리스크가 비슷하게 운용합니다.
나에게 딱 맞는 자산배분 전략을 찾아서
국내 투자자들에게 레이달리오의 올웨더 전략이 널리 알려지면서 ‘자산배분 = 레이달리오 올웨더 포트폴리오’라고 생각하는 분도 많습니다. 하지만 자산배분 전략은 올웨더 포트폴리오 외에도 다양해요. 대표적으로 투자자 여러분이 활용할 수 있는 자산배분 전략 3가지를 소개합니다.
① 핵심-위성 전략
핵심-위성(Core-Satellite)전략은 지구와 달을 떠올리면 쉽게 이해할 수 있어요. 나의 자산에서 지구(핵심)이 될 주요 자산이 무엇이고, 달(위성) 역할을 할 자산이 무엇인지 정하는거죠. 핵심-위성 전략은 시장대비 초과 수익을 내는 게 목표에요. 이를 위해 자산 배분의 ‘핵심’은 시장지수형 ETF로 투자하지만, ‘위성’은 초과 수익이 기대할만한 여러 자산을 담습니다.
예를 들어 핵심 자산에는 미국 대표 주가지수 S&P500을 추종하는 ETF에 투자하고, 위성 자산은 반도체, 사이버보안, 중국 기술주 등 테마 ETF에 투자하는 식이죠. 이렇게 투자하면 시장 평균수익률은 따라가면서도 내가 고른 위성 자산에서 높은 수익률이 발생할 때 초과 수익까지 기대해볼 수 있습니다.
핵심 자산과 위성자산의 비중을 어떻게 나눌지는 개인의 투자 성향에 따라 정하면 됩니다. 꼭 핵심 자산을 주식형 자산으로만 구성할 필요는 없습니다. 유망하게 보는 여러 자산을 핵심 자산으로 설정해도 됩니다. 자산배분에 대한 투자자의 관심이 높아진 만큼, 몇몇 증권사에선 추천하는 핵심-위성 포트폴리오를 아래와 같이 제공하기도 해요.
(에디터 주) 위 포트폴리오는 자산배분 전략의 이해를 돕기 위한 예시입니다.
② 안전자산-위험자산 배분 전략
자산배분하면 올웨더 포트폴리오 만큼이나 유명한 게 60:40 전략이에요. 주식에 60%, 채권에 40% 투자하는 전략입니다. 상대적으로 고위험/고수익 자산인 주식에 60%를 투자하고, 일반적으로 변동성이 적고 안정적인 채권에 40% 투자해 자산을 배분하는 방식입니다. 주가가 하락(상승)할 때는 채권 가격이 오르는(내리는) 경우가 많아 서로 보완하는 효과도 있습니다.
앞에서 잠깐 언급한 것처럼 상관계수가 적을수록 자산배분에 따른 분산효과가 큰데요, 실제 1994년부터 2021년까지 전세계 주가지수와 주요 투자자산별 상관계수를 보면은 채권은 주식과의 상관계수가 다른 자산보다 낮았어요. 큰 분산투자 효과를 기대해볼 수 있는거죠.
이 비중은 위험추구형 혹은 위험회피형 투자자인지에 따라 70:30, 60:40, 50:50 비율을 자유롭게 정하면 됩니다. 최근에는 은퇴 시점을 고려해 생애주기에 맞게 위험자산과 안전자산의 배분 비중을 조절하는 TDF 전략*도 주목 받고 있습니다. 적극적인 자산 증식이 필요한 청년기에는 주식 비중을 높이고, 안정적인 수입을 확보해야 하는 장년기엔 채권을 늘리는 방식이에요.
📌 TDF란? TDF는 Target Date Fund로 투자자의 은퇴 시점(Target Date)에 맞추어 위험자산과 안전자산 비중을 자산배분곡선에 따라 자동으로 조정하는 자산배분 펀드입니다. 예를 들어 은퇴가 많이 남은 사회초년생은 상대적으로 높은 성장성이 기대할 수 있도록 주식 80%, 채권 20%로 자산배분을 하고, 은퇴를 앞둔 중장년층은 상대적으로 안정성이 더 중요하기 때문에, 주식 30%, 채권 70%로 연령대에 맞추어 자산을 배분합니다.
자산배분 시 활용 가능한 ETF
여기까지 읽어보신 투자자라면 “그래! 내 자산도 나누어서 전략적으로 분산 투자를 해야지!” 생각이 들텐데요, 자산배분 전략을 세워도 현실적으로 실천하기 어려운 점이 있어요. 채권만 해도 최소 가입 금액이 1억이 넘는 경우도 많고, 금이나 구리 같은 원자재에 투자하는 건 주식보다 어렵기 때문입니다.
이럴 때 활용할 수 있는 게 바로 ETF예요. 1화에서 말씀드린 것처럼 ETF 상품의 종류가 다양해져 이제 거의 모든 자산을 ETF로 투자하는 것이 가능해졌어요. ETF만 잘 활용하면 거의 모든 자산군에 편하게 투자할 수 있게 된거죠. 그렇다면 자산배분 시 활용할 수 있는 ETF에는 어떤 게 있을까요?
시장지수형 ETF
핵심/위성전략에서 대표적인 핵심 자산으로 설명했던 ETF로는 시장지수형 ETF가 있는데요, 미국S&P500, 나스닥100, KOSPI200 등을 추종하는 ETF 등이 해당되요.
혁신 테마형 ETF
때로는 위성자산으로 초과수익을 기대할 수 있게 하는 ETF이자 대표적인 주식형 ETF는 어떤 게 있을까요? 2021년 이후 개인투자자 순매수 현황을 보면 힌트를 얻을 수 있습니다. 지난해 개인투자자들은 전기차, 빅테크, 반도체, 리튬 등 성장성이 높은 테마 ETF에 집중적으로 투자 했습니다.
이런 테마형 ETF는 단기간에 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 그만큼 변동성도 커요. 급등한 만큼 하락할 위험도 있는거죠. 이렇게 변동성이 큰 자산을 위성 자산으로 담으면, 상대적으로 안정성이 높은 핵심자산과 시너지를 낼 수 있어요. 핵심 자산은 꾸준한 수익률을 내고, 위성 자산에서는 높은 초과 수익을 낼 수 있는거죠.
인컴형 ETF (채권, 리츠 )
인컴형* ETF는 자산배분을 할 때 빼놓을 수 없는 상품입니다. 증시 변동성이 커질 때, 대표적인 인컴형 자산인 채권과 리츠는 상대적으로 변동성이 적고, 임대료나 이자 등 현금 흐름이 발생하기 때문에 시장 하락 시 어느정도 안전판 역할을 할 수 있습니다. 이런 인컴형 자산에 투자할 수 있는 리츠부동산인프라 ETF와 채권 ETF도 많이 상장돼 있어요.
📌 인컴(Income)형 자산이란? 인컴은 자산을 보유하는 것만으로도 보유기간동안 발생하는 권리로부터 얻을 수 있는 금전적인 이익을 의미합니다. 이를테면 채권은 이자 수익, 주식은 배당수익, 리츠/부동산은 임대료 수익이 되겠죠.
원자재 ETF
원자재는 전통적인 자산인 주식과 채권과 낮은 상관관계를 가지고 있어요. 인플레이션 헤지* 효과까지 있어서 자산을 배분할 때 놓칠 수 없는 자산입니다. 원유, 구리 같은 원자재는 물론 안전자산의 대표주자인 금까지 모두 ETF를 활용한다면, 보다 정교한 자산 배분이 가능해집니다.
📌 헤지(Hedge)란? (에디터 주) 헤지는 투자자가 자산의 가격 변동 위험을 줄이기 위한 조치를 말해요. 물가가 오르는 인플레이션이 심해지면, 자산의 실질 가치는 하락할 위험이 커집니다. 이럴 때 원자재는 물가 상승의 여파로 가격이 덩달아 뛰는 경향이 커요. 이런 특성 덕분에 원자재는 대표적인 인플레이션 헤지 자산으로 꼽힙니다.
오늘은 시장이 흔들릴 때 나의 자산을 더 안전하게 지킬 수 있는 방법, ETF를 활용한 자산배분 전략을 알아봤어요. 전략을 실천하기 위해 활용할 수 있는 주요 ETF도 찾아봤습니다. 다음 시간에는 ETF에 본격적으로 투자할 때, 특히 해외 주식형 ETF에 투자할 때 놓치지 말아야할 점에 대해 자세히 알아보겠습니다.
Edit 남궁민 Graphic 이은호, 엄선희
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자산 배분을 위한 포트폴리오(집사부일체)
포트폴리오에 변동이 있나요?
실제로 투자를 통해 성공한 사람들이 주로 묻는 질문이라고 합니다.
미국의 개인 재무 설계자인 라밋세티(Ramit Sethi)는 저서 “부자 되는 법을 가르쳐 드립니다.(I will teach you to be rich)”에서 포트폴리오의 자산 배분에 대해서 아래와 같이 이야기합니다.
“자산 배분은 포트폴리오에서 주식, 채권, 현금의 비중을 결정하는 투자 계획이다.
자산 배분이 포트폴리오와 관련하여 당신이 통제할 수 있는 가장 중요한 요소라고 말해도 무방하다.
투자 계획이 실제 투자보다 더 중요하다. 돈을 적절하게 분배하면, 가령 한 종목에 전부 넣는 것이 아니라 여러 펀드에 분산하면 단일 종목의 주가가 급락하여 포트폴리오 가치가 절반으로 줄어들까 봐 걱정하지 않아도 된다. 실제로 투자를 분산하면 더 많은 돈을 벌 수 있다.”
포트폴리오는 부동산, 주식, 채권, 예금, 연금/보험, 가상 자산, 대체투자(금/원자재) 등으로 구성되며
이것들은 안전자산과 위험자산으로 구분할 수 있어요.
– 안전자산 : 위험이 없다는 뜻으로 무위험 자산이라고도 하며 미래 상황에 관계없이 확정되어 있는 자산
– 위험자산 : 원금 지급이 불확실한 자산으로 시장위험 및 이자율 변동 등의 위험에 노출되는 자산
집사부일체_안전자산과 위험자산
자산 포트폴리오의 변동성을 말해주는 핵심 지표는 대다수 사람들이 생각하는 개별 종목이 아니라 주식과 채권의 비중 즉 자산에서의 안전자산과 위험자산이 비율입니다.
(본인의 현금흐름과 미래 시장을 고려해서 위험자산의 비중을 조절하는 것)
SBS ‘집사부일체’ 161회에서는 출연자들의 자산 포트폴리오를 슈카님께 평가받는 에피소드가 있었는데요.
출연자마다 각각 다른 포트폴리오를 가지고 있어서 재밌게 봤던 기억이 납니다.
포트폴리오를 들여다보면 그 사람의 자산 배분도 보이지만 숨기기 어려운 투자성향도 알 수 있어요.
출연자들의 포트폴리오는 크게 3가지로 구분되는데 각각 어떤 투자성향을 가지고 있을까요?
첫 번째, 포트폴리오가 없는 상태
집사부일체_차은우의 포트폴리오
이제 막 자산을 형성하는 시기에는 포트폴리오를 구성하기 어렵죠.
출연자 중 20대를 대표하는 차은우 님이 예금 100%의 자산 구성을 보여주었는데요.
충분히 공부가 되기 전까지 섣불리 투자자산에 배분하는 것보다는 준비가 될 때까지 안전자산으로 보유하고 있는 상태입니다.
두 번째, 투자 위주의 공격적인 포트폴리오
출연자 별로 A, B, C 3가지의 자산 포트폴리오가 소개되었어요.
A. 부동산 중심의 포트폴리오
집사부일체 신성록의 포트폴리오
부동산 : 80%(50% 대출), 주식 : 20%
부동산 위주로 구성된 대표적인 포트폴리오로 대출을 최대한 이용하여 주택을 구매했을 경우 많이 나타나는 형태입니다. 부동산 대출 비중이 높아서 금리 상승으로 인한 대출이자가 늘어날 경우 위험도가 상승할 수 있어 보입니다.
특히, 실거주 1 채일 경우 자금 압박이 왔을 때
주식을 모두 팔아야 하거나 집을 매도해야 하는 최악의 상태가 올 수 있어요.
B. 주식 중심의 포트폴리오
집사부일체 양세형의 포트폴리오
주식 : 75%, 대출 : 4%, 예금 : 10%, 연금 : 6%, 청약 : 5%
위험자산 79% / 안전자산 21%로 구성된 포트폴리오
부동산 자산이 없는 국내 청장년층의 가장 일반적인 포트폴리오라고 합니다.
C. 투자 위주의 포트폴리오
집사부일체_김동현의 포트폴리오
부동산 : 50%(50% 대출), 주식 : 35%, 가상 자산(비트코인) : 15%
위험자산 125% 안전자산 0%
가장 공격적인 투자 위주의 포트폴리오로 현금흐름 확보와 시장 대응을 통해 시장위험을 이겨낸다면 투자 수익이 가장 큰 형태입니다.
세 번째, 안정적인 자산 포트폴리오
그리고 슈카 님이 전형적인 부자의 포트폴리오라고 언급한 안정적인 자산 포트폴리오의 형태가 있었죠.
집사부일체_이승기의 포트폴리오
예금 : 40%, 외화 5%, 연금보험 5%, 주식 20%, 부동산 25%(대출 5%), 펀드 5%
위험자산과 안전자산의 비중이 50:50으로 구성된 자산 포트폴리오입니다.
자산이 일정 이상 보유하고 투자보다는 자산을 유지할 때 나타날 수 있는 형태입니다.
예금 비중이 높긴 하지만 시장 상황에 따라 언제든지 투자할 수 있는 자산이므로 시장에 따라 언제든지 투자를 늘릴 수도 있어 보입니다.
특히 부동산 대출의 비중이 5%이기 때문에 시장 변화에 안정적인 구조로 보이네요.
윌리엄 번스타인은 ‘투자의 네 기둥 The Four Pillars Of Investing’에서
‘자산 배분이 투자 위험 및 수익에 영향을 미치는 유일한 요소다.’라고 자산 배분을 강조하고 있습니다.
지속적인 투자를 위해서 자신의 자산 포트폴리오를 확인해 보는 건 어떨까요?
[주린백서 1편] 부자들의 자산 포트폴리오 배분전략 따라하기 feat. 주식 여러개 분산은 몰빵이다!
네. 그렇습니다. 맞는 말이죠? 특히 작년 코로나 하락 시에 확실히 느낄 수 있었던 부분이었습니다.
그럼 우리의 자산분배가 어떤 것이 문제냐고요? 바로 주식으로만 자산을 분배하는 것이죠.
주식을 여러개 가지고 있는 것은 자산분배가 아닙니다. 10개 아니 20개를 가지고 있어도, 결국은
키워드에 대한 정보 자산 배분 포트폴리오
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